Solicitudes de préstamo verificadas antes de que un analista las abra
Un prestamista al consumo cuyos analistas dedicaban el primer tramo de cada expediente a comprobar que las piezas concordaban.
La situación
Un prestamista al consumo que compite en velocidad de decisión. Sus analistas cobran por juzgar el riesgo de crédito, pero el expediente que les llega lo monta el solicitante, con material de calidad muy desigual.
El primer tramo de cada expediente se iba en cuadrar: si el nombre de la prueba de identidad coincide con la nómina, si el ingreso de la nómina coincide con la notificación fiscal, si el IBAN es el mismo en todas partes. Las nóminas falsificadas se detectaban por instinto, o no, y los expedientes volvían una y otra vez al solicitante.
La regla que aplica Ceertia
El ingreso declarado debe ser coherente entre las nóminas y la notificación fiscal; señalar toda diferencia que exceda la tolerancia.
Cómo se ejecuta
Llega el expediente con la prueba de identidad, el comprobante de domicilio, las nóminas, la notificación fiscal, los extractos bancarios y la solicitud de préstamo. Lo que falta o está duplicado se señala al recibirse.
Cada regla plantea una pregunta al expediente. Ceertia la responde y muestra qué vio, dónde y por qué llegó a esa conclusión. Un caso de uso por producto declara lo que se exige y las preguntas de coherencia a resolver entre las piezas. Identidad, ingresos y datos bancarios se cuadran antes de encolar el expediente, y cada discrepancia cita ambas fuentes.
Su equipo conserva la decisión, sobre evidencias con su fuente, con un registro de auditoría completo.
Qué cambia en el trabajo
- Los analistas cuadraban nombres, ingresos e IBAN a mano antes de cualquier análisis de riesgo.
- Las nóminas falsificadas se detectaban por instinto, o no se detectaban.
- Los expedientes volvían una y otra vez al solicitante antes de estar completos.
- Identidad, ingresos y coherencia bancaria se comprueban antes de que el expediente llegue a un analista.
- Cada discrepancia cita ambas fuentes: se le dice al solicitante exactamente qué corregir.
- El tiempo del analista va a la decisión de crédito, no a cuadrar datos.
Su equipo conserva la decisión, sobre evidencias con su fuente, con un registro de auditoría completo.
Una entidad financiera obligada a actualizar sus expedientes de conocimiento del cliente en su cartera de empresas, con caducidades repartidas en fechas distintas.
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